为规范房地产抵押登记工作，解决客户“折返跑”、客户经理“陪跑”等问题，涟水农商银行不断深化房地产抵押集中登记改革工作，推动抵押登记环节从“线下分散”整体迁移至“线上集中”，以流程再造打通效率梗阻，撬动办贷效率系统性提升。

流程再造，抵押登记从“线下分散”转向“线上集中”。该行建立“基层发起、总行受理”的协同机制。基层网点客户经理在信贷系统完成贷款审批后，直接在线发起抵押登记申请，电子合同、身份信息、权属资料等通过系统加密传输至总行集中登记中心。集中登记中心由专人专岗统一受理、统一核验、统一对接不动产登记机构，登记结果以电子证照形式实时回传到信贷系统，放款流程随即触发。由此，抵押登记从“客户跑”变为“数据跑”，从“网点各自办”变为“总行集中办”，基层网点不再需要安排专人往返登记中心，客户也无需在银行网点与登记中心之间辗转。

效率跃升，最快15分钟出证。集中登记中心运行以来，抵押登记办理出证时长从原先平均1至2个工作日压缩至最快15分钟，超过半数的抵押贷款客户在签约当日即可获得资金。对于续贷客户，抵押注销与重新登记实现无缝衔接，让“无还本续贷”的“无缝续贷”体验落到实处。有基层客户经理算过一笔账：过去每笔抵押贷款至少要往登记中心跑一趟，如今线上发起、线上回传，人均每月可腾出更多时间用于贷前调查和客户服务。

服务兜底，特殊情形“一对一”现场协调。线上“集中办”解决普遍性效率问题，线下“现场办”兜住特殊情形服务底线。对于涉及多套房产批量抵押、房产证和土地证双证、企业房产抵押等线上渠道暂无法完全覆盖的复杂情形，该行集中登记中心启动“一对一”现场协调机制，由专人对接不动产登记机构，提前梳理材料清单、约定办理时段，确保特殊业务“不卡壳、不延误”。

从“能办”到“快办”，再到“好办”，集中登记改革的深层逻辑，是以中后台的集约化换取前台的轻量化和客户体验的优化。集中登记中心不仅是一个操作平台，更是一个能力中枢：统一全行抵押登记受理标准、材料规范和对接口径，减少因网点理解不一造成的退回补正；电子证照自动入库与权证状态实时监测，推动押品管理从“事后登记”走向“全程可控”。数据多跑一段，客户就少跑一段；后台多集中一分，前台就多从容一分。

下一步，涟水农商银行将持续优化集中登记流程，推动“签约即登记、登记即放款”成为抵押贷款服务常态，以实实在在的办贷效率，为地方实体经济和城乡居民融资注入更顺畅的金融活水。

（作者：涟水农商银行  程晓艳）