今年以来，涟水农商银行深入贯彻落实金融"五篇大文章"工作部署，紧扣县域老龄事业发展实际和银发客群核心金融需求，以"产品创新、服务提质、客群深耕、产业赋能"为主线，持续推进养老金融服务向精细化、专业化、多元化升级。

（一）加大产业信贷支持，助力县域养老产业提质发展

紧扣县域养老产业发展规划，持续加大养老机构、社区养老、健康产业等领域信贷投入。对 300 万元以内养老产业贷款实行快速审批，提高融资效率；对合规经营的养老机构、社区养老服务中心给予利率下浮 0.5 至 1 个百分点的优惠，切实降低企业融资成本；对优质养老服务企业持续跟进，适时追加信贷支持，助力设施更新、服务升级。截至9月末，全行养老产业贷款余额977.7万元，较年初增长71.31%，贷款户数7户，较年初新增2户，信贷支持的精准性和持续性不断增强。

（二）做实养老金代发服务，夯实银发客群服务基础

该行将养老金代发作为服务银发客群的"第一触点"和基础工程，持续提升代发服务质量和客户黏性。一是畅通代发渠道，保障机关事业单位养老金、企业职工养老金、城乡居民养老金三大类代发业务按时、准确、足额发放，2026年9月当月三大类养老金代发合计14.24万笔，月代发金额1.15亿元，代发业务保持安全稳定运行；二是优化代发客群服务，在养老金集中发放时段合理调配网点窗口和人员力量，设立养老金支取绿色通道，减少老年客户等候时间；三是深化代发客群经营，以养老金代发客户为基础，分层匹配存款、理财、保险等综合金融产品，推动代发客群向有效客户转化，不断提升银发客群综合贡献度。

（三）丰富产品供给体系，满足银发客群多元金融需求

围绕银发客群资产保值增值和风险保障需求，该行持续优化养老金融产品体系。理财方面，针对银发客群风险偏好较低的特点，优先推荐低风险、稳收益、期限灵活的理财产品，通过综合管理平台和展业平台精准下发到期定期明细，由各支行二次分配至员工开展针对性营销，截至2026年9月末，累计服务银发理财客群376户，累计代销金额28058.19万元。与本地优质保险公司深度合作，联动销售养老相关保险产品，为银发客群提供全方位保障兜底。

（四）深化银发客群运营，构建分层精准服务体系

完善 "普惠 — 中端 — 高端" 分层服务体系：为普惠客群提供存取款、理财咨询、养老金代发等基础服务；为资产20至50万元客群提供个性化资产配置建议；为资产 50 万元以上客群定制一站式养老金融服务方案，逐步配备专职理财经理。通过网点走访、社区联动、乡镇集市宣传等方式延伸服务触角，重点向乡镇、乡村下沉；上半年各支行持续走进村部开展存款理财宣传，设计发放专门宣传折页，客群覆盖范围稳步扩大。同步开展养老理财知识讲座、智能设备操作指导、节日慰问等专属活动，线上线下联动提升客群活跃度。

（五）推进适老化服务升级，打造有温度的服务场景

持续升级线上线下适老化服务，增设爱心座椅、老花镜、应急医药箱等便民设施，7 家网点获评 "江苏省文明规范服务适老综合型网点"。总行营业部设立社保金融超市，实现养老理财购买、社保查询等一站式办理；手机银行上线 "大字版" 专属入口、ATM 机上线关爱版，简化操作流程，降低老年客户操作难度。常态化开展上门服务，组建 "小圆服务队"，由支行长任第一责任人，为行动不便的客群办理社保卡激活、密码重置、存单支取等基础业务，切实解决老年客户 "出门难、办事难" 问题。

（六）筑牢权益保护防线，守护银发客群资金安全

围绕电信网络诈骗、养老理财骗局、虚假保健品诈骗等老年高发骗局，依托网点 LED 屏、社区宣传栏、乡村广播等渠道常态化开展反诈宣传，结合最新养老诈骗案例实时更新内容，重点面向乡村银发客群、独居老人、空巢老人开展入户宣讲。办理存款、理财、信贷业务时对银发客群进行一对一风险提示，明确告知产品风险等级、收益规则、免责条款等关键信息；通过手机银行、微信公众号定期推送风险提示，引导银发客群理性投资、谨慎理财，切实提升风险防范意识和自我保护能力。

（作者：涟水农商银行  李朋宇、姜瑶瑶）