近年来，涟水农商银行深入贯彻落实江苏农商联合银行“3741”战略部署，抢抓“水运江苏”建设机遇，锚定“淮河生态经济带产业集聚新高地、江淮综合枢纽物流港”区域发展定位，深耕水运沃土，创新推出“船舶贷”专属信贷产品，截至2026年8月末，“船舶贷”投放较年初增幅超过70%，以金融“活水”精准赋能产业升级，助力内河航运通江达海。
从“内陆孤港”到“航运枢纽”：一座城市的战略突围
2025年6月，国家六部委联合发布《关于推动内河航运高质量发展的意见》，明确提出要打通航道堵点卡点，强化“公转水”。当前，淮安正在高标准打造“全国内河航运中心”。境内盐河航道是江苏省“两纵五横”干线航道网中的“一横”淮河出海通道的重要组成部分，是苏北地区以及淮河流域最便捷的出海通道，年货运通达量已达2500万吨。位于涟水县境内的朱码船闸全年过闸船舶已达万艘次，沿线已吸引中天钢铁、巨石玻纤、捷泰新能源等一批百亿级重特大产业项目落户。盐河航道“三改二”升级推进，未来有望集聚形成千亿级产业群。随着淮安内河水运货物吞吐量稳步增长、集装箱吞吐量快速发展、外贸箱量和多式联运大幅跃升，从枢纽流量到发展增量的转化效应正持续显现。
从“行业难题”到“创新突破”：一次精准滴灌的金融实践
在行业快速发展的同时，首航资金缺口、到期周转压力、半新船授信限制等因素正让众多航运企业陷入“有船难行”的困境。面对这一难题，涟水农商银行组建专项调研小组，深入全县主要航运公司及船主群体，深度了解本地航运企业的经营动态、行业变迁以及融资难点、痛点和堵点，到县交通局、同业标杆机构开展实地调研，深入了解船舶行业发展特点、未来发展趋势和风险管理经验做法。通过5次现场走访、调研、座谈，发现受内河行业景气度回升带动，航运企业、船主对船舶“小升大”“老换新”“油改气”以及相关产业配套升级等有着强烈的需求，对应的融资缺口显著提升，传统信贷模式常因抵押物估值僵化、贷款期限错配等问题已难以适配企业需求。
针对这一行业困境，涟水农商银行创新服务思路，整合现有资源，开发推出“船舶贷”专项信贷产品，为船舶行业、企业扩大经营规模、缓解资金压力提供有力支撑。
一是新建可贷。该行打破船舶需建成后才能抵押的惯例，支持新船建造期间的融资需求，有效破解“新建船舶贷款难”问题。二是全周期授信。根据船舶的实际价值，匹配相应的授信期限和抵押率，随着使用年限和船龄延长，相应降低授信期限和抵押率，有效解决半新船舶“办贷难”问题。三是到期可转。对船舶经营正常但贷款到期的客户，该行提供无还本续贷服务，切实减轻航运企业、船主资金周转压力，同步实现客户资产在行内闭环。
针对企业在船舶建造、购置、运营、维修更新等不同阶段的资金需求，尤其是新船资金缺口的突出矛盾，涟水农商银行坚持以客户为中心，提供全生命周期定制化融资方案。
一是期限拉长。贷款周期与船舶运营收益周期相匹配，新船可适度拉长授信期限，有效缓解船主短期还款压力。二是额度提升。基于船舶价值及经营流水，合理提高授信额度。同时，在挂靠船舶公司担保下，适度提高新船授信额度，有效满足资金需求。三是贡献优惠。实行船舶行业专属利率，并可依据企业、船主业务贡献度、合作年限、新客转介等享受利率优惠，切实降低客户融资成本。四是还款灵活。企业、船主根据运输淡旺季自主灵活选择还款计划，随借随还，提升资金使用效率。
从“单打独斗”到“生态协同”：一场多方共赢的合作范式
传统模式下，金融机构与航运企业之间存在信息壁垒，银行难以精准评估企业经营状况与潜在风险，企业长期面临“融资难、融资贵”的中梗阻。如何打破这一行业壁垒？
涟水农商银行积极推动构建“政策引导+金融创新+行业协同”三位一体的合作生态圈。政府部门（交通）提供行业管理数据和航运企业信用评价结果；航运企业提供基本经营信息并通过诚信经营、银企深度合作获得优惠融资；农商行负责产品设计与资金供给，召开政银企座谈会；船主购买足额保险，叠加船舶自身价值和拆解补贴，有效实现了风险分担，进一步畅通银企合作桥梁。
通过加强互联互通，形成目标一致、互利共赢的共同体。政府部门通过金融杠杆撬动了社会资本，极大地提升了辖区内河经济的整体竞争力，有效降低了物流成本，为县域产业发展注入了新动能。农商行有效开辟了信贷投放的新领域，在服务地方特色产业中找到了自身转型发展的新路径，积极融入地方经济发展大局。航运企业降低了挂靠船舶融资成本，进一步增强了影响力，企业发展实力得到有效提升。船主加速了老旧船舶更新换代和资产盘活，提高了市场竞争力；真正实现了从单次信贷合作的“交易对手”，转向共享行业发展价值的“同盟伙伴”的深度绑定。
涟水农商银行“船舶贷”的落地，不仅是金融深化服务内河航运的重要举措，更是政银企协同推进赋能行业发展的生动实践，有力推动了企业提质、产业提效、内河经济繁荣等多重价值共振，为全省内河航运提供了可复制、可推广的“涟水实践”。
（作者：涟水农村商业银行 李朋宇）