首航资金缺口、到期周转压力、超龄授信限制等因素正让众多船舶企业陷入“有船难行”的困境，涟水农商银行积极响应省委、省政府加快打造更具特色的“水运江苏”战略号召，紧紧围绕江苏农商联合银行关于聚焦蓝色金融的工作部署，坚持以客户为中心，以多方共赢为基础，创新推出“船舶贷”专属信贷产品。至3月末，“船舶贷”用信余额达2.28亿元，较年初增加6100万元，增幅36.56%，真正实现了船舶企业“融资提速、服务升温、发展加速”。

精准把脉明方向

面对船舶企业“重资产、长周期、高投入”的行业特性，涟水农商银行组建以总行行长为组长的专项调研小组，带队至仪征等兄弟标杆行开展实地调研，深入了解船舶行业发展特点、趋势和具体经验做法。联合县交通运输局召开船舶行业专项座谈会，深入全县水运公司及船主群体，深度了解船舶企业的经营动态、行业变迁和战略诉求。通过三次现场走访与面对面座谈，明确传统信贷模式常因抵押物估值僵化、贷款期限错配等问题已难以适配企业需求，为“船舶贷”的推出提供了切实可行的市场依据。

制度创新“破三难”

一是新建可贷。该行打破船舶需建成后才能抵押的传统，支持新船建造期间的融资需求，最高可搭配200万元信保额度。二是到期可转。对经营正常但贷款到期的客户，该行提供最高500万元无还本续贷或展期服务，减轻企业、船主资金周转压力。三是超龄可授。立足超龄船舶的实际价值，该行全面解除船舶使用年限限制，根据船舶实际运营状况及现金流进行综合授信，延长船舶全生命周期融资时长。

产品优化“提四效”

一是期限拉长。贷款周期与船舶运营收益周期相匹配，贷款周期最长可达5年，有效缓解船主短期还款压力。二是额度提升。基于船舶价值及经营流水，合理提高授信额度，最高可达船舶评估价值的60%，满足更新改造及运营资金需求。三是贡献优惠。实行船舶行业基准利率5.98%，可依据企业、船主贡献度享受利率优惠，切实降低水运企业融资成本。四是还款灵活。允许企业、船主根据运输淡旺季自主选择还款计划，随借随还，提升资金使用效率。

多方合作求共赢

“船舶贷”产品的成功推出与快速落地，不仅是一次金融产品的创新，更是一次深化合作的机制探索。它标志着政银企三方实现了从“单打独斗”向“协同发力”的跨越，达成了真正意义上的合作共赢。政府层面，通过金融杠杆撬动社会资本，提升了辖区水运行业的整体竞争力，为打造“涟水样板”注入了强劲的金融动能。船企层面，加速了老旧船舶更新换代和资产盘活，有效降低物流成本，企业发展实力得到进一步提升。农商行层面，有效开辟了信贷投放的新领域，在服务地方特色产业中找到了自身转型发展的新路径，真正实现了政银企关系的共生共荣。

（作者：涟水农村商业银行  李朋宇）